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Überblick

Sammelüberweisung in Echtzeit

Die  verbindet die Vorzüge der Echtzeit-Überweisung mit den Vorteilen einer Sammelbeauftragung.

So funktioniert die

Einzelne Transaktionen werden gebündelt eingereicht. Nach erfolgreicher Prüfung der Ausführungs­voraussetzungen werden die in der Sammeleinreichung enthaltenen Transaktionen als einzelne Echtzeit-Überweisung ausgeführt und sekundenschnell auf die Konten der jeweiligen empfangenden Personen übertragen. Die stellt ein zusätzliches Angebot Ihrer Sparkasse dar, das Sie zum Beispiel für die Beauftragung von Lohn- und Gehaltszahlungen oder Rechnungszahlungen nutzen können. Sie optimieren damit Ihre Prozesse und Kosten und erhalten einen genauen Überblick über die Ausführung Ihrer Zahlungen.

  • An allen Kalendertagen des Jahres – rund um die Uhr verfügbar.
  • Sofortige oder terminierte Ausführung – mit genauer Bestimmung des Zeitpunkts.
  • Sekundenschnelle Ausführung der Einzeltransaktionen.
  • Liquiditätsvorteile aufgrund späterer Einreichung und optimierter Beauftragungszeit.
  • Der Zahlungseingang bei den empfangenden Personen erfolgt praktisch zeitgleich (zum Beispiel Lohn- und Gehaltszahlungen).1
  • Jederzeit über die Ausführung der Einzel­transaktionen mittels Status­report informiert sein.
Ihr nächster Schritt

Melden Sie sich mit Ihren Online-Banking-Zugangsdaten an und nutzen Sie für Ihre Sammelüberweisung das Echtzeit-Angebot. Falls Sie die Echtzeit-Sammelüberweisung noch nicht nutzen, lassen Sie sich informieren und für diesen Service freischalten.

1Vorausgesetzt die Bank des Zahlungs­empfängers unterstützt die Echtzeit-Überweisung.

Details

Ihren Zahlungsverkehr mit Instant Payments optimieren

Das leistet die 

Die  ist ein zusätzliches Angebot Ihrer Sparkasse, das besonders für Sie als Firmenkundin oder Firmenkunde interessant ist. Sie können Ihre geschäftlichen Zahlungsströme effizienter steuern, zum Beispiel für die Beauftragung von Lohn- und Gehaltszahlungen oder Rechnungszahlungen.

Die klassische Sammelüberweisung vereinfacht die Beauftragung von Zahlungen. Einzelne Transaktionen werden in einer Datei gebündelt eingereicht. In Abhängigkeit vom jeweiligen Preis- oder Kontomodell sind Kostenvorteile durch geringere Buchungs­postenentgelte möglich.

Das Verfahren in Echtzeit bietet Ihnen zusätzliche Vorteile: Sie optimieren damit Ihre Prozesse und Kosten und erhalten einen genauen Überblick über die Ausführung Ihrer Zahlungen.

Unmittelbare Verfügbarkeit und Information

  • Klassische Sammelüberweisungen dauern in der Regel einen Werktag und sind ausschließlich an Geschäfts­tagen verfügbar. Um die Ausführung am selben Tag zu gewährleisten, muss Ihr Auftrag zudem bis zu einem definierten Zeitpunkt bei der Bank eingehen.
  • Eine einzelne wird innerhalb weniger Sekunden ausgeführt und ist unmittelbar auf dem Konto der Empfängerin oder des Empfängers verfügbar. Die Prüfung der Ausführungsvoraussetzungen einer  nimmt allerdings je nach Anzahl der darin enthaltenen Einzelaufträge etwas mehr Zeit in Anspruch. In der Regel liegt die Prüfung bei maximal einer Stunde.
  • Die zur sofortigen Ausführung wird unmittelbar nach Eingang und Prüfung der entsprechenden Voraussetzungen ausgeführt. Für eine terminierte Ausführung von einer kann neben dem Tag auch der Zeitpunkt vorgegeben werden – an allen Kalendertagen und rund um die Uhr.
  • Sie erhalten über den Statusreport außerdem einen unmittelbaren Überblick über den Erfolg jeder einzelnen Transaktion. So können Sie mit der  Ihre Liquidität besser steuern: Sie bestimmen, wann Zahlungen ausgeführt werden sollen und die Empfängerin oder der Empfänger erhalten praktisch zeitgleich die Zahlungseingänge auf ihren Konten.

Schnelle Prüfung

Die Prüfung der Ausführungs­voraus­setzungen erfolgt innerhalb von einer, in Aus­nahme­fällen in bis zu vier Stunden nach Eingang.

Keine Limitierung

Es gibt keine Betragsobergrenze für den Sammelauftrag. Die Grenze für die ent­haltenen Einzelzahlungen liegt bei 100.000 Euro2.

Sekundenschnell

Sofortige oder terminierte Ausführung, tag- und zeitpunkt­genau.

Die  eignet sich für:

  • Grundsätzlich alle Überweisungen von Firmen­kundinnen und Firmenkunden, die sich in Sammeldateien bündeln lassen
  • Insbesondere Lohn- und Gehaltszahlungen sowie Zahlungen von Krankenkassen und Sozialleistungen
  • Die Bezahlung von Rechnungen für Waren­lieferungen und Leistungen
  • Rentenzahlungen, Versicherungen etc.
Ihr nächster Schritt

Nutzen Sie für Ihre Überweisung das Echtzeit-Angebot für Selbstständige und Unternehmen.

2Der maximale Betrag kann durch vereinbarte Verfügungs­limite zusätzlich begrenzt sein.

Preise

Preise

Sammelbuchung  Euro
In Sammelbuchung enthaltener Einzelauftrag  Euro
Ihr nächster Schritt

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FAQ

Fragen und Antworten

Was ist eine Sammelüberweisung?

Eine Sammelüberweisung fasst mehrere Überweisungsaufträge zu einem Auftrag zusammen. Das heißt: Mehrere Standard-Überweisungen werden gesammelt und in einer Summe zulasten Ihres Geschäftsgirokontos ausgeführt.  Auf Wunsch kann alternativ auch eine Einzel­verbuchung der Transaktionen vereinbart werden.

Die Reduzierung der Buchungsposten durch eine Sammelüberweisung vereinfacht Ihre Disposition und die Abstimmung Ihres Geschäftsgirokontos. Je nach Preis- oder Kontomodell sind darüber hinaus Ein­sparungen bei den Buchungs­entgelten möglich.

Welche Vorteile bietet die im Vergleich zur klassischen Sammelüberweisung?

Die in der  enthaltenen Einzelaufträge werden nach erfolgreicher Prüfung der Ausführungs­voraussetzungen in nur wenigen Sekunden ausgeführt. Daraus ergeben sich Liquiditäts- und Kostenvorteile für Sie als Auftraggeber. Die Empfängerin oder der Empfänger erhält praktisch zeitgleich das Geld und kann unmittelbar darüber verfügen.

Wie viele Einzelaufträge kann eine enthalten?

Die Anzahl der Einzelaufträge einer  ist nicht begrenzt.

Wie lange dauert eine ?

Nach erfolgreicher Prüfung der Ausführungsvoraussetzungen werden die in der Sammeleinreichung enthaltenen Transaktionen als einzelne Echtzeit-Überweisungen ausgeführt und sekundenschnell auf das Konto der jeweiligen Empfängerin oder des jeweiligen Empfängers übertragen.

Wann kann eine eingereicht und ausgeführt werden?

Eine  kann an allen Kalendertagen des Jahres rund um die Uhr ausgeführt werden.  

Kann eine auch Einzelaufträge mit Empfängerinnen und Empfängern außerhalb Deutschlands enthalten?

Ja. Der Sammler kann Einzelaufträge in alle Länder des einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraums (SEPA) enthalten. Voraussetzung: Das Empfängerinstitut nimmt am „SEPA Instant Payment“-Verfahren teil und ist technisch erreichbar.

Kann ein Ausführungstermin für die vorgegeben werden?

Ja. Die Auftragserteilung kann zur sofortigen oder terminierten Ausführung erfolgen. Zudem kann für eine terminierte  nicht nur der Ausführungstag, sondern auch eine Ausführungszeit vorgegeben werden.

Gibt es eine Betragsobergrenze für die ?

Es gibt keine Betragsobergrenze für den Sammelauftrag.

Die Grenze für die in der  enthaltenen Einzelzahlungen liegt seit 1. Juli 2020 wie auch für einzeln beauftragte SEPA-Echtzeit-Überweisungen bei 100.000 Euro. Der maximale Betrag kann durch vereinbarte Verfügungslimite zusätzlich begrenzt sein.

Wie wird eine im Kontoauszug dargestellt?

Grundsätzlich werden alle im Sammelauftrag enthaltenen Überweisungen unabhängig vom Tag der Ausführung in einer Summe dem Girokonto der einreichenden Person belastet. Alternativ können Sie auch eine Einzelverbuchung dieser Aufträge vereinbaren.

Für welche Transaktionen ist eine interessant?

Die  eignet sich für alle Überweisungen von Firmenkundinnen und Firmenkunden, die sich in Sammeldateien bündeln lassen. Das sind beispielsweise Aufträge zur Bezahlung von Rechnungen für Waren­lieferungen und Dienstleistungen, für Rentenzahlungen sowie insbesondere für Lohn- und Gehaltszahlungen oder Zahlungen von Krankenkassen und Sozialleistungen.

Wie lässt sich eine einreichen?

Die  kann über alle Zugangskanäle, die auch für Sammelüberweisungen gelten, eingereicht werden, im Online-Banking, im Electronic Banking und über die PSD2-Schnittstelle.

Was kostet eine Sammelüberweisung in Echtzeit?

Die Preise für eine  entnehmen Sie bitte dem Preis- und Leistungs­verzeichnis.

Was passiert mit einzelnen Aufträgen, die nicht in einer ausgeführt werden können?

Sofern eine  einzelne Aufträge enthält, bei denen die Prüfung der Ausführungs­voraussetzungen zu einem negativen Ergebnis führt (zum Beispiel wegen Überschreitung der aktuellen Betragsgrenze für Echtzeit-Überweisungen oder weil das Empfängerinstitut noch nicht am Echtzeit-Überweisungsverfahren teilnimmt), werden diese Aufträge standardmäßig als normale SEPA-Überweisungen ausgeführt.

Alternativ haben Sie als Auftraggeberin oder Auftraggeber die Möglichkeit, mit Ihrer Sparkasse die Ablehnung (Reject) dieser Aufträge zu vereinbaren.

Sie können sich zudem unmittelbar nach Ausführung der  jederzeit mittels eines elektronischen Status­reports über den aktuellen Bearbeitungsstand aller im Sammler enthaltenen Einzeltransaktionen informieren.   

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